Si usted está mirando para conseguir una hipoteca para comprar una casa, su puntuación de crédito se cuestiona mucho. Si es bueno, debería ser capaz de obtener la financiación sin ningún problema; si es malo, usted podría tener un tiempo difícil para conseguir absolutamente una hipoteca.

Así que si su historial de crédito es menos que estelar, puede que se pregunte: ¿Cuál es la puntuación mínima de crédito para una hipoteca?

"Lo que veo, la mayoría de los prestamistas buscan hacer 660 o superior," dice Theresa Williams-Barrett , vicepresidente de los créditos de consumo y administración de préstamos para Affinity Federal Credit Union. Sin embargo, los prestamistas varían en sus requisitos.

¿ Cómo se calcula su puntaje de crédito

Estos tres dígitos son una síntesis de su informe de crédito, un documento completo que detalla su historial de crédito y lo bien que ha administrado sus deudas. Su puntuación de crédito se calcula en base a cinco aspectos clave de sus hábitos financieros:

El historial de pagos (y si usted ha pagado a tiempo): 35%
Cantidad de deuda que tiene: 30%
Duración del historial de crédito: 15%
Nuevo crédito que ha tomado el: 10%
Tipos de crédito que tienen: 10%

Las puntuaciones de crédito oscilan entre 300 y 850 (una puntuación perfecta), pero la mayoría de la gente cae en algún punto intermedio, por lo que los prestamistas e incluso agencias de crédito ruptura en rangos de puntuación

740 a la 850: Buena
670-739: Justas o acceptable
580-669: debajo de la media o baja
300-579: de alto riesgo

Mirándolo desde la perspectiva de un prestamista, en el que aterrice en la escala de calificación de crédito dice mucho acerca de lo bien que va a estar en la devolución de un préstamo de vivienda. Es por eso que los prestamistas establecen las puntuaciones de crédito mínimos para una hipoteca, y no hay muchas excepciones. Esto también es por eso que es importante conocer su puntuación de crédito antes de iniciar la compra de una casa de lo contrario, podría estar recibiendo sus esperanzas para un hogar cuando su tiempo podría ser mejor gastado en la mejora de su calificación de crédito en primer lugar.

¿Cómo encontrar su puntaje de crédito

Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito en línea a través de cada una de las principales agencias de crédito-Equifax, Experian y TransUnion-una vez al año, pero no incluye su puntaje de crédito. Por una cuota, usted puede conseguir las puntuaciones de crédito y los informes de crédito de acceso a través de la Fair Isaac Corp.(la compañía que diseñó el modelo de calificación de crédito FICO ampliamente utilizado) para ver dónde se encuentra usted.

Una vez que conoce sus propias cuentas de crédito, usted tendrá una buena idea de si va a ser aprobado para una hipoteca. Sin embargo, mientras que una puntuación de crédito mínima de 660 probablemente significa que va a obtener la aprobación para un préstamo.

Usted no obtiene las mejores tasas o términos. Por ejemplo, es posible que tenga que pagar una tasa de interés más alta que una persona con un mejor crédito (las puntuaciones de 740 o superior suelen obtener las mejores condiciones).

Por lo tanto, si su puntuación se sitúa en torno al alcance mínimo, es posible que desee hacer un esfuerzo para aumentar su puntuación antes de empezar a buscar una casa.

¿Qué pasa si su calificación de crédito no es lo suficientemente bueno?

Si no tienes ningún lugar cerca de 660, es posible que desee tomar algunas medidas para aumentar su puntuación mediante la reducción de la cantidad de deuda que tiene o pagar sus cuentas a tiempo. No es un proceso rápido, así que no espere a ver los resultados durante al menos unos meses.

Si usted no tiene tiempo para aumentar su puntuación de crédito en un rango más aceptable antes de comprar una casa, no todo está perdido.

Usted todavía puede ser capaz de obtener una hipoteca a través de un programa respaldado por el gobierno, como los ofrecidos por la Administración Federal de Vivienda . La FHA acepta los solicitantes de hipotecas con calificaciones tan bajas como 580-e incluso puede ir tan bajo como 500 si se puede tirar abajo un pago inicial más grande .

Si usted (o su cónyuge) es un miembro militar activo o anterior, también puede calificar para un programa de préstamo respaldado por asuntos de los veteranos . Estos programas pueden ser particularmente indulgentes en el frente puntuación de crédito, por lo que vale la pena echarle un vistazo si reúne los requisitos.

Por último, pero no menos importante, si su puntuación de crédito es malo , puede tener sentido para trabajar con un agente de hipotecas o cooperativa de crédito. A menudo, las pequeñas instituciones como éstas están más dispuestas a mirar a su situación financiera entera y trabajar con usted si sus errores del pasado son realmente en el pasado.

"Las cooperativas de crédito no hacen de plano niegan a alguien de inmediato", dice Williams-Barrett. "Para mí, es la imagen completa, no sólo en el marcador por sí mismo."

Para ver lo que sus finanzas pueden parecer con una hipoteca, echa un vistazo a la calculadora de hipotecas realtor.com y enchufe en su ingreso para aprender más de lo que puede esperar.